초록글
몇 일 전 네이버에서 보구 넘 마음에 와닿는 글이라 담아뒀다가
소드님들도 사회초년생 많은 것 같아 담아왔다긔~
카드와 함께 동거동락하며 마구 긁어대던 시절을 추억하며..ㅜㅜ
진짜 이 글을 20살에 봤더라면...ㅜㅜ
저처럼 후회하지 말구 야무지게 관리하시라긔~~~~
뭐 당연한 얘기도 있지만 한 번 실천해보길!!
사진은 깨져서 그냥 삭제했닥
중요한 건 아닌 거 같아서리..
글고 혹시 공지 어긴거 있음 댓글로 알려주시라긔! 아직 소드 새내기^^
사회초년생 , 20대가 할 수 있는 재테크 방법에 대한 팁을 알려드립니다.
월급만으로 1억 만들기에 도전해 봅시다.!!
사회초년생 재테크 방법에는 무엇이 있는지, 20대 직장인의 월급 관리 노하우나 월급 재테크 방법.
목적에 따라 통장 나누기나 통장 쪼개기 방법, 목돈 만들기, 목돈 굴리기 노하우, 종자돈 만들기에 대한 노하우로
천천히 하나씩 따라해보세요.
주거래 은행 만들기
취업을 하게 되면 월급을 받게 됩니다. 이때 가장 먼저 설정해야 할 것이 주거래은행을 만드는 일이에요.
일단 월급통장으로 쓸 수 있는 주거래 은행을 선택하세요.
CMA나 저축은행도 있는데 굳이 월급통장은 일반 은행으로 지정하는 이유는 바로 미래의 대출을 위해서입니다.
‘난 대출 같은 거 받을 생각 없는데?’ 제가 많이 살진 않았지만^^살면서 느낀 점은 인생에서 위기는 늘 준비 없이 오더군요.
그래서 최소한의 준비는 하고 살자는 마음을 먹었습니다.
살면서 대출을 안 하려고 하지만 제 1금융권 대출을 이용할 수 있는 기회를 놓치고 비싼 이자 내가며 받아야 할 상황이 발생할지도 모릅니다.
그리고 주택마련에 대출을 잘 활용해야하는 데 살면서 대출 안하고 살 수 있는 일이 흔치는 않더군요. 최소한의 준비는 합시다.^^
신용관리는 철저하게
아무것도 사용하지 않고 은행을 그냥 이용만 하게 된다면 신용이 생각보다 그리 높지 않습니다.
대체적으로 해당 회사의 카드를 발급받아 잘 사용하고 잘 갚으면 신용이 올라갑니다.
이때, 20대가 주의할 점은 소비에 대한 인식이 아직 틀을 잡지 않은 경우가 많아 내가 많이 쓰는지 적게 쓰는지 모르기도 하고
한창 광고에 쉽게 현혹될 때라 개인적으로 소비습관을 익히고 카드 쓰는 것을 추천합니다.
그럼, 어쩌다보니 카드 발급은 받았고 써보니 한 달에 사용금액이 너무 많아 나온다. 이럴 때는 어떻게 할까요?
카드를 많이 쓴다고 해서 신용에 영향을 크게 미치지는 않습니다.
신용에서 보는 건 제때 잘 갚느냐를 따지는 것입니다. 연체는 무조건!!! 하지 말자!! 라는 신념으로 소액만 쓰세요.
가지고 다니면 나도 모르게 긁고 후회하기를 반복하니 한도를 일단 낮게 설정하고 저 같은 경우는 고정 지출이나 생활비에 사용합니다.
예를 들어 보험료나 인터넷 결제 (물론 구매는 필요한 것만, 예를 들면 생필품) 등 자신이 어떤 성향인지 파악하고 미리 차단을 해버립니다.
소비습관은 체크카드로
제가 처음 일을 해서 돈을 벌었을 때, 영업 사원이 사무실에 와서 카드를 만들어 준다고 하더군요.
옳거니, 소비의 여왕이었던 저는 마법처럼 카드에 의존했어요. 집에서도 늘 원하는 건 사줬고, 먹었고 입고 싶은 것도 입고 다녔으니,
절약은 남의 얘기요. 패션에 관심도 많아 그때부터 무분별한 소비가 시작됐습니다.
그때 집안 기둥을 뽑을 뻔 했는데 다행히도 정신은 차렸습니다.^^
오히려 나름 바닥을 찍는 힘든 경험을 20대에 하고 보니, 왠지 세상이 나를 속이는 느낌이 들어 그때부터 경제에 관심을 가졌던 것 같네요.;
원래 소비에 별로 욕심이 없는 사람도 많지만 지금 같은 외모지상주의에 그 유혹을 견디기 힘든 게 사실입니다.
특히나 20대! 말 그대로 꽃다운 나인데 이때 아니면 언제 꾸밀 수 있을까 라는 생각으로 외모 가꾸기에 온 초점이 맞춰져 있는 시기기도 하죠.
하지만 과하다면 그 몫은 자신이 견뎌야 합니다. 쓸 때는 모르는데 후에는 남몰래 피눈물이 날 수도 있어요.
일단 매달 생활비를 정하고 생활비용 통장이체 후 체크카드를 사용합니다.
나름 한도가 있으니 몇 개 살 것도 ‘생활비 통장에 잔액이 얼마 남았더라?’ 하고 한 번이라도 더 충동구매를 누를 수 있습니다.
그 나이에 구질구질하게 쥐어짜라는 것이 아니라 똑똑한 소비를 익히는 것만으로도 쓸데없는 지출을 막고 계획성 있는 소비를 할 수 있습니다.
월수입의 50% 이상은 무조건 저축
20대나 싱글이 가장 참기 힘든 유혹은 변동지출 부분입니다.
친구를 만나거나 꾸미거나 이런 재미가 없으면 뭐 하러 일하나 싶기도 하지만 이 부분을 어떻게 지출하느냐에 따라서
몇 년 후면 ‘돈을 많이 모았거나 혹은 모은 돈이 없거나’ 로 나뉩니다.
고기도 먹어본 사람이 잘 먹는다는 말이 있듯 돈도 모아본 사람이 잘 모읍니다.
일단 초장기에 틀을 잡아놓으면 인간에게 습관이 얼마나 무서운 것인지 알게 됩니다.^^
저축률을 높일수록 쓸 돈은 없어지는데 몇 달이면 희한하게 그 안에 맞춰서 생활하는 자신을 발견할 수 있을 겁니다.
선저축 후지출~ 이 룰을 꼭 기억하세요.
첫 직장 1년 이상은 다닐 각오
첫 직장에 들어가면 생각했던 거와는 많이 다릅니다. 왜, 명문대 출신들이 처음 입사하고 그만두는 사례가 많다고 하잖아요.
괜히 자존심 상하게 되고 ‘더러 워서 못해먹겠네.’ 라든지, ‘딴 거 하고 말아.’ 라며 아님 내가 이렇게 허드렛일 하러 들어왔나 싶기도 하고,
왜 이리 야근이 많고 돈은 조금 주는지 온통 불만투성이가 됩니다. 하지만, 잠시만 숨을 참고 스트레스를 견뎌보세요.
너무 힘들다면 1-2년 하고 그만 두고 이직한다고 생각하세요. 딱 1년만 그 기한을 넘겨보세요. 물론 잘 맞지도 않고,
최초에 잘못된 선택을 참으라고 하고 싶지는 않지만, 사회는 그들만의 잣대가 있더군요. 그래서 첫 직장을 이것밖에 못했구나.
그러면 분명 문제가 있는 사람이라고 생각을 하게 됩니다. 추후에 그 이야기가 면접 볼 때마다 계속 나와요.
그러니 직장생활을 계속 하려면 조금 참을성을 기르고 멀리 보는 안목을 가져보세요.
그럼 당장 너무 힘들어도 경력이 쌓인다고 생각으로 바꿔보세요.
부모와 같이 산다면 저축률 높이기
지금이 기회에요. 전 사회 초년생 때부터 나와 살아서 그런지 생활비가 엄청 들어갔고 그래서 초기에 돈도 별로 못 모으고,
그때는 이런 재테크 하는 사람도 별로 없어서 그냥 버는 대로 썼던 기억이 나네요.
부모님이랑 같이 산다면 최소한 월세나 공과금 같이 지출이 많이 부분이 줄어들게 되는 셈이니 이때 많이 저축하세요.
이때 아니면 살아가면서 매달 들어오는 돈을 늘리지 않는 이상 저축의 기회가 생각보다 많이 없어요.
남들보다 빠르고 편하고 튼튼하게 재정 설계하는 기초를 마련할 수 있는 기회에요. 꼭!이때 돈을 많이 모으겠다는 각오를 하세요.
단계별로 시작하자.
1억, 10억 참으로 멀게만 느껴집니다. 더군다나 이제 취직했는데 초봉이 그리 높지 않다면
대략 계산해 봐도 1억의 담이 얼마나 높은지 실감하게 됩니다.
왜, 아껴야 하는지 왜 20대에 월급을 거의 모으려고 기를 써야 하는지 감이 오시나요?
우리가 흔히 말하는 억 단위의 돈을 모으는 것은 정말 어렵습니다. 거기에 10억 남들이 흔하게 얘기하니까 현실감이 떨어지는데
평생 못 모으는 사람이 절반입니다. 다른 결과를 내는 사람들도 시작은 같았으니 너무 좌절하지 말고, 일단 천만 원부터 플랜을 세워보세요.
제 경험으로 초기에 천만 원 고비만 넘기면 돈 모으는 게 슬슬 재밌어 집니다.
단계별로 성취해가면서 그 작은 행복을 느끼고 왜 돈을 모으는 게 고통이 아니라 행복인지 그 소소한 재미를 느낀다면 벌써 반은 이룬 겁니다.
재테크에 앞서 자기계발 부터
‘재테크를 해서 수익률을 얼마나 높이고 싶어?’ 지인들에게 물어보면 대부분 이렇게 말합니다.
‘최소한 2배면 좋고, 몇 배까지 높일 수 있나?’ ‘그럼 돈을 잃어도 상관없어?’ ‘그건 안 되지. 원금도 보장되고 수익도 높은 건 없어?’
우리는 위험부담도 하지 않으려하고 수익대박만을 바랍니다. 누가 어디에 투자해서 돈 벌었다 하면 우르르 달려가죠.
그 막차에 지금타지 않으면 당장이라도 죽을 것처럼, 영원히 돈 벌 날은 오지 않을 것처럼 행동합니다.
역으로 생각하면 의외로 투자로 돈 버는 건 간단하고 쉽습니다. 반대로만 하면 되니까.
저도 반대로 해서 큰 수익은 아니지만 적어도 잃는 투자를 하지는 않았습니다. 수익률에 대한 맹신부터 버리세요.
요즘 20대들은 똑똑하고 정보습득도 빨라 주식투자도 많이 합니다. 저도 해보니 이게 생각보다 너무나 많은 능력을 요구하더군요.
한마디로 공부해야 될게 너무 많더군요. 공부한다고 무조건 수익이 나는 것도 아니고 어쩌다 몇 배 차익을 남기면
그게 꼭 내가 잘해서 된 것 같다는 초심자의 행운에 빠지기도 합니다.
그런데 종자돈도 많지 않은 상황에서 아무리 재테크를 한다고 해도 보통 사람으로서는 가만있는 게 돈 벌 확률이 더 높습니다.
그리고 20대 때 직장인이라면 혹은 취직 전이라면 앞으로 적어도 10년 안 에 능력을 발휘할 수 있고 연봉을 올릴 수 있는
자기계발에 에너지를 올인 하는 것이 훨씬 경제적이고 투자보다 돈을 더 벌 수 있는 방법입니다.
단기 수익에 집착하지 말고 투자는 장기로 한다고 생각하고 접근하며 오히려 맘도 편하고 저 같은 경우 단기 때보다 돈도 더 벌었습니다.
단기로 하면서 얼마나 많은 스트레스를 받았는지 다시는 하고 싶지 않았습니다.
그러니 남들은 못해도 나는 된다고 생각하지 말고 진짜 돈 될 수 있는 자신의 몸값을 높이는 곳에 주력하세요.
금융상품 활용하기
청약저축 필수
CMA - 여유자금
00은행 (주거래 은행) -월급, 공과금, 카드 관리
목적별
단기자금 / 예적금 - 1금융권이나 상호저축은행, 비과세가 되는 새마을 금고, 신협 등
중기자금 / 펀드나 채권 등
장기자금 / 연금보험, 변액 등
이런 식으로 어느 정도의 틀을 가지고 있습니다. 이런 방법 자체가 어렵고 신경 쓰기 힘들면 전문가에게 무료로 상담을 받아보세요.
사회초년생때 꼭 알아야 할 상식 10가지!
20대나 30대 사회생활을 시작하게 되면 처음 월급을 받고 여러가지 유혹에 빠지게 됩니다.
초기에 잘 잡아놓은 습관은 후에 웃을 수 있는 여유가 되겠죠^^
재무설계로 시작하는 종자돈 모으기 노하우 등 돈모으는 방법과
1억만들기, 직장인 목돈 만드는 방법, 저축과 절약습관을 익혀
사회초년생 성공하는 재테크 전략을 짜보세요~
여윳돈의 중요성을 알자
제 동생이 회사에 입사한지 6개월 정도가 지났을 때, 물론 돈은 하나도 못 모았더라고요.
초년생치고 월급이 많은 편인데도 적금 30만원 이제 2달 넣은 게 다라고 합니다.
그러던 중 급하게 돈 쓸 일이 생겨서 300만원을 카드 현금서비스를 받았습니다.
마트 가서 뭐 살 때도 가격비교하고 구입하던 애가, 현금서비스는 절대 쓰지 말자 주의였는데, 진짜 급했나봐요.
나중에 알게 되었는데 혼자 고민하다가 카드 연체되고 나서 아빠에게 빌렸다는군요. --
이렇게 여윳돈은 자금흐름에 방해가 되지 않게 미리 준비하는 돈이에요.
저도 살다보니 이게 없으면 급하게 돈쓸 일이 꼭 생길 때가 있는데 그럴 때는 너무 급해서 비싼 이자 주고라도 빌리고 싶더라고요.
꼭! 잊지 마세요. 여윳돈 먼저 만드는 게 중요합니다.
그럼 얼마나 준비하면 되느냐? 초년생이라면 300-500만 원 정도면 적당하다는 생각이 드네요.
구체적으로 구하고 싶다면 자신의 생활비 * 3-6개월분이 적당합니다.
푼돈을 우습게보지 말자
제 동생에게 진지하게 물어봤어요. ‘너 도대체 돈을 왜 못 모이냐?’ 그랬더니 자기는 쓰는 게 별로 없다고 하더라고요.
사실 제가 봐도 명품을 사는 것도 아니고 옷도 만날 입는 거 신발도 신던 거 오히려 저한테 하나 장만해달라고 하는데 이상하더군요.
그래서 카드 값 패턴을 봤더니, 만 원 이하로 쓰는 게 정말 많더라고요. 특히 가장 많이 지출되는 건 술값이었는데,
술을 워낙에 좋아하기도 하고 친구들이 아직 학생인 애들이 많아서 자신이 술값을 주로 내고 올 때 대리운전 부르고,
거기에 회사가 늘 늦게 끝나다보니 밥값까지 많이 들더라고요.
가랑비에 옷 젖는 줄 모른다는 말이 바로 이럴 때 쓰는구나 싶었습니다. 푼돈, 그거 처음부터 우습게 보지마세요.
한 달에 몇 만원 단위가 1년으로 바뀌면 몇 십만 원이 되는 거예요. 그러니 돈의 단위를 하루, 한 달로 보지 말고 년 단위로 생각해보세요.
제 친구 중에 항상 말할 때, ‘이건 이래서 얼마고 이게 1년이면 얼마야!’ 라며 항상 1년 단위로 얘기하는 애가 있는데,
우리는 짠돌이라고 이놈 엄청 구박하고 싫어했는데 자신 명의로 그거도 좀 비싼 곳에 아파트가 있더군요.
흠, 짠돌이라고 구박만 했는데 저렇게 늘 따지면서 아끼는 버릇은 좀 배울 껄 그랬구나 하는 후회가 들었어요.
처음에는 적금위주, 경기가 안 좋다면 펀드도 좋다
사실 처음 돈을 받고 앞으로 어떻게 하면 좋지? 라는 고민을 하게 됩니다. 이럴 때 일단은 적금먼저 가입하세요.
펀드가 좋다 주식이 좋다 채권이 좋다. 아무리 남들이 돈 벌었고 대박 냈다고 하더라도,
본인이 알지 못하는 곳에 투자는 무조건 위험하다고 생각하면 됩니다.
그리고 사람들은 투자할 때 원금을 지키려는 생각보다 대박을 내려는 생각이 먼저이기 때문에 나중에 원금 손실이 생기면 그때야
그 위험을 인지하게 됩니다. 저도 적금만 넣으라고 말하고 싶지는 않지만 기본 저축하는 습관을 들이는 게 중요하고
아무리 투자 많이 한다고 한들, 차곡차곡 저축하는 사람 못 따라가겠더라고요. 시간이 흐르니 저축 꾸준하게 하는 사람이 젤 무서웠습니다.
사실, 저축만으로 큰 수익률을 기대하기는 어려우니, 이때 투자 공부를 조금씩 시작해보시고 꼭! 처음에는 소액으로 시작하세요.
그리고 투자를 하는데 절대 빚내서 내지는 가진 거 다 털지 마시고, 꼭!!! 이돈 없어도 상관없다는 돈만 투자하세요.
그럼 성공할 수밖에 없습니다. 왜냐! 기다릴 수 있는 여유가 있으니까요. 시장에 크게 흔들리지 않게 됩니다.
그리고 펀드 역시 중장기로 보셔야 됩니다. 3년 후에 결혼할건데 펀드에 전부 투자했다는 사람도 봤는데 그때 시장이 안 좋음
돈이 없으니 울며 겨자 먹기로 30%-50% 손해 봐도 팔아야 합니다. 투자 역시 계획적으로 하세요.
그리고 개인적인 경험으로 이야기하자면 서브 프라임 같이 이런 위기가 왔을 때, 펀드나 주식에 투자하니 정말 이익을 보더라고요.
그러니까 다 아는 얘기지만 잘 못하는 부분, 즉 남들과 반대로 움직일 수 있는 눈을 키워보세요.
시장상황, 경제에 늘 관심 갖기
살면서 꼭 필요한 부분이에요. 투자를 안 하고 살수는 없잖아요. 내 돈이 그 상태 유지하고 있으면 좋지만
인플레이션이라는 도둑이 있으니 어떻게 보면 필수가 되어버렸죠.
안 하고 살더라도 적어도 내 집은 사야하는데 그때 이게 비싸게 사는 건지 어떤 건지 앞으로 세계 경제의 방향은 어떤 식으로 흘러가고
나에게 어떤 영향이 올 것인지 아는 사람과 모르는 사람의 결과는 당연히 달라집니다.
그러니 꾸준히 관심을 가지고 평생 공부해야 될 과제에요.
기본적인 공부를 토대로 기사를 바라보는 안목을 높이고 이게 거짓인지 진짜인지를 구분할 정도는 되어야하니까요.
또 이런 흐름을 이해한다는 것은 자신의 제 2의 인생을 만들어 갈 때도 많이 도움이 됩니다. 앞으로 무엇을 할지,
어떻게 할지에 대한 아이디어를 얻을 수도 있어요.
최소한의 위험 보험준비
처음 입사하고 나면 보험제의가 많이 들어옵니다. 이럴 때, 병원비 그대로 주는 의료실비보험에만 가입하시고
여유가 된다면 암보험을 가입하시고, 남자 분들은 종신보험 많이 가입하시는데 이것보다는 기한을 정한 정기보험으로
저렴하게 가입하세요. 제가 상담받았던 무료로 보험비교견적 받을 수 있는 곳 중에 의료실비 저렴했던 곳은
[보험비교닷컴]보험은 최소한으로 준비하셔야지 안 그럼 앞으로 자신의 가계부에 적자를 내는 주범이 될 수도 있어요.
그리고 재테크는 보험으로 하지 마세요. 연금 보험을 제외하고 저축보험으로 재테크를 하려는 건 사실 수익률도 좋지 않고
장기상품이라 해약율도 굉장히 높다고 하더군요. 그리고 이때 장기상품에 너무 많은 돈을 넣는 것도 좋지 않아요.
10-20만원으로 연금 상품을 미리 준비하는 것은 시간이라는 무기가 생겨 좋은 선택이지만 앞으로 결혼자금,
주택마련 자금을 생각한다면 부담 없는 금액으로 하셔야 후회 없습니다.
그리고 가입 전에는 꼭 공부 많이 하시고 가입하세요.
보험도 나름 공부가 필요합니다. 복잡한 금융용어로 그걸 만드는 사람 말고 완벽하게 이해할 수 있을까 싶을 정도로
복잡하고 난해한 글들이 돋보기로 봐야 되는 글씨로 되어있습니다. 거기에 약관은 책 한권 그것 역시 읽어 내기가 쉽지 않죠.
하지만 최소한 어떤 보험은 어디에 좋고 어떤 보험은 중복이 되고 어떤 보험이 알짜고 어떤 보험이 허당인 정도는 인식하고
있어야 합니다. 누구도 다 알지 못하는 걸 굳이 작은 글씨까지 이해하려고 하지 말고 전체적으로 종류와 특성
그리고 나에게 이익이 되는 것이 어떤 것인지 생각해보고 가입해야 합니다. 대체적으로 20년을 내는 상품인데
적어도 누가 부추겨서 알지도 못하는 것 대뜸 들고 다 되는 줄 알았는데 안 된다면서 후에 다른 사람 탓해도
결국 자기 자신이 책임 져야 합니다. 어려운 것 아니고 최소한의 팁은 공부하세요.^^
매번 반복해서 말하지만, 사실 주변에 닥치지 않으면 보험에 대한 중요성을 인식하지 못합니다.
저 역시도 주변에 사람들이 아프기 전에는 그냥, 돈 잡아먹는 공과금이라고 생각했으니까요.
모든 것에서 아프기 시작하면 하나씩 틀어지기 마련입니다. 더군다나 돈을 모으고 싶고 목적 달성을 위해서는
자금흐름이 중요한데, 아프기 시작하면 이것이 꼬이는 것은 시간문제입니다.
중요한 건 언제 아플지, 언제 갑자기 병원에 갈지 아무도 모른다는 것입니다.
최소한의 보험이라도 준비하세요. 기본적으로 의료실비와 비갱신형 암보험은 꼭 챙기세요.
아프면 가입하고 싶어도 안 받아줍니다.
보험도 회사별로 장단점이 있으니 상품별 2-3군데는 비교견적 받으시고 자신에게 유리한 선택하세요.
비갱신암보험 괜찮았던 곳은 [보험쇼핑몰], 변액연금포함 연금상품 회사 젤 많은 던 곳은 [연금비교넷]
인터넷에 보험비교하기로 검색하면 많이 나옵니다. 인터넷으로 가입하면 50% 할인도 됩니다. 실비빼구요.
결혼자금을 목표로 돈을 모은다
아마도 처음으로 돈을 모을 때, 바로 목표는 결혼자금이겠죠. 설령 결혼을 안 하다고 해도 목표로 정해놓은 돈을 모으면
이 돈을 주택자금에 합친다던지 목표를 수정하며 되니 일단 처음에는 결혼자금을 목표로 포트폴리오를 만들어보세요.
목표 금액 : 0천 만 원
기간 : 2011년 1월부터 2014년 12월까지
한 달 에 모아야할 금액 : 0백 만 원
달성 방법 : 월급의 00%를 저축해서 모은다.
월급에서 부족하다면 00알바를 해서 모은다.
모으는 방법 : 30만원 상호저축은행에 적금
20만원 신협 비과세 적금
20만원 새마을금고 비과세 적금
(적금 만기 시에는 비과세, 세금우대 되는 곳 또는 금리가 높은 저축은행 비 교 해서 예금으로 옮긴다.
그리고 같은 방식으로 적금은 매달 넣기)
아주 작게 본다면 이렇게 계획하면 됩니다.
이때 현실성 있고 세세한 부분까지 계획하는 게 중요하고 따로 표를 만들어 체크해 나간다면
자신이 현재 어느 정도 달성했는지 볼 수 있어 동기부여를 해줄 수도 있습니다.
통장 나누기 / 통장 쪼개기
전 직장인이 아니라 이 통장 관리가 정말 힘들더라고요. 매달 들어오면 거기서 공과금 알아서 빠져나가고 쓸 거 쓰고 하니까
거의 방치 상태였어요. 하지만 통장을 생활비, 저축, 비상금, 현금 통장으로 나눠서 사용하는 습관을 들여야 합니다.
안 그럼 자신이 얼마를 쓰는지 자신이 얼마가 있는지 전혀 알 수 없고 쓴 것도 없는데 월급 며칠 지나면 돈이 없어서
다시 카드를 쓰고 마이너스 통장을 만드는 생활을 반복하게 됩니다. 이렇게 되는 거 정말 순식간이에요.
없으면 안 쓰고 조금 아껴야 된다는 인식을 하게 됩니다. 그러니 미리 금액을 정해 놓고 그것만 쓰겠다고 생각하면
무엇을 구매할 때도 ‘내가 생활비 통장에 돈이 얼마 남았지?’ 라는 생각을 먼저 하게 됩니다.
돈이 없으면 조금 더 저렴한 것이나 아님 구매를 미루게 되니 충동구매 횟수도 줄일 수 있게 됩니다.
여행적금 들기
가장 많이 돌아다닐 수 있는 시기가 20대에요. 결혼하면 둘이 함께 떠나는 것도 직장인이라면 쉽지 않습니다.
거기에 애라도 생기면 모든 것은 당분간 거의 끝났다고 봐야겠죠.^^ 사람이 보고 듣는 만큼 성장하는 법입니다.
제가 그렇게 20대 때 소비습관을 잘못들인 부분을 후회하면서도 돈은 썼지만 가장 후회되지 않았던 부분이 바로 여행이었습니다.
물론 많은 나라를 가본 것은 아니지만 그 안에서 느꼈던 감정들과 경험은 돈으로 바꿀 수 없는 그 이상이었습니다.
단순히 환상을 가지라는 것이 아니라 자신의 눈과 감각을 키워줄 수 있습니다. 혹은 우연치 않게 아이디어를 얻을 수도 있고
별 것 아닌 것처럼 볼 수 있는 경험들이 모여 자신에게 플러스되어 다시 돌아옵니다.
특히나 아직 미래에 대한 불안감과 자신의 자아를 찾고 싶을 때 굳이 외국에 나가지 않고서도 국내 여행이라도 해본다면,
자신의 고민과 생각이 얼마나 작은 것인지 혹은 갖고 있었던 문제에 대한 팁도 얻을 수 있습니다. 더 성장하기 위해 떠나보세요.^^
자신이 무엇을 원하는지 끊임없이 묻기
20대에 방황하는 것은 당연한 것이며 가장 많이 부딪혀보고 깨지고 실패도 해보고 다양한 시도로 적성에 맞는 것을 찾는 시기입니다.
두려움에 앞서 원치도 않는 직장에 들어가 주말만 기다리며 매일 ‘일하기 싫다는 말을 입에 달며 살기에는 인생이 너무 아깝습니다.
자신의 미래에 대해 많은 생각을 하고 자신에게 맞는 것, 혹은 행복한 것은 무엇인지를 찾는 게 중요합니다.
‘제가 좋아하는 일은 의외로 야근도 많고 몸도 많이 쓰고 거기에 월급은 쥐꼬리 만큼인데 어쩌죠?’
대부분 디자인 전공한 사람들이 하는 말인데 자신이 하고 싶은 일을 하면서 몸은 힘들지만 그 안에서 성취감을 느끼고
행복하다면 제 생각에는 분명 다른 기회가 열릴 수 있다는 것입니다.
예를 들어 과거에는 만화를 그리는 사람은 폐인 생활에 돈도 많이 못 벌고 최고가 아니면 인정받기 힘들었습니다.
하지만 지금은 싸이월드 스킨으로 대박 난 20대도 있고, 너무나 유명한 웹툰 작가들도 많습니다.
이렇듯 자신이 좋아하는 것을 한 가지 방향으로만 보지 말고 시야를 조금만 넓혀 보세요.
단기, 중기, 장기 플랜 세워보기
자신의 인생에 큰 그림을 세워보세요. 이것은 매년 정리해보고 수정해보면 되기 때문에 완벽하게 하려고 노력할 필요 없습니다.
목적은 내가 어떤 방향으로 가고 있는지 그 방향을 선택하는 것이라고 생각하면 됩니다.
목적이 있어야 더 빨리 도달할 수 있고 중간에 지쳤을 때 다시 일어날 수 있는 힘을 얻을 수 있겠죠.
자신의 인생 플랜을 짜고 그것을 하나씩 이뤄가는 재미를 느껴보세요.
서울대를 목표로 공부하면 연고대는 갈 수 있다는 말이 있잖아요.^^
10억을 목표로 세웠다면 달성하기 힘들더라도 그 근처에 도달할 수는 있을 겁니다.
현 상황을 진단하고 목표를 세우고 그것을 실천해가면 분명 지금보다는 더 나아진 생활을 하실 수 있을 거에요.
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개인 재무 설계를 시작하기 전에 뭐를 가장 먼저 해야 할까요?
많은 분들이 답을 알고 계실 것 같은데, 바로 자신의 현재 상태를 파악하는 일입니다.
저도 사실 두려워서 피하고 있는 문제에요~ 해보면 뭐하나 마이너스일 텐데...이렇게 생각하시는 분 많을거에요.
지레 겁먹고 시작을 차일피일 미루는 것보다 이제는 정면 돌파 해보자고요.
원인을 알아야 처방을 할 수 있겠죠? ^^
가계부를 통해 합리적인 소비를 하고 자신의 대차대조표나 현금흐름표를 만들어 보면서 전체적인 큰 그림을 그려봅니다.
일단 한 달 동안만 가계부를 써보세요.
인터넷으로 이용하는 게 편하시면 엑셀로 따로 만들거나 다른 사람이 만든 가계부를 써도 좋고 모네타나 네이버 가계부를 쓰는 것도 좋아요.
한 번씩 돌아보고 자신의 입맛에 맞는 편한걸! 선택하세요.
인터넷으로 매번 쓰는 것이 귀찮다면 수첩이나 노트에 자신만의 스타일로 그때그때 적어놓아도 되고
아이 폰이나 메모장을 이용하셔도 되고 각자 자신이 잘 적을 수 있는 곳에 적어놓으세요.
그리고 일주일에 한 번씩은 꼭 잘 적고 있는지 점검해보시구요.
이때! 혹시 빈 돈이 있는데 어디다 썼는지 머리를 아무리 쥐어짜도 답이 나오지 않을 때는
그냥 빈 금액만 적고 기억안난다고 적으시면 됩니다. 어떻게 처음부터 잘 할 수 있겠어요~
습관을 들이는 게 중요하니까요.
그럼 그 중간에는 뭐를 하면 될까요? 바로 자신에게 매달 들어가는 고정비를 한 번 뽑아 보는거에요.
공과금(전기세, 가스비, 관리비, 월세, 핸드폰, 인터넷 등), 생활비, 식비, 보험료 등등 한 달에 나가는 돈을 쫙~생각해보고
쭉! 나열해 보세요. 으악~~~~~ 생각보다 많아서 놀라실 거에요.
그냥 월급 받으면 쭉~ 빠져나가듯 나가는 줄만 알았는데 자신이 고정적으로 쓰는 돈이 얼마나 많은지 알고 움찔하실 걸요.
저도 사실 한 번 적어보고 버는 것보다 많이 쓸 때도 있어 놀랐어요. 어떻게 살았는지, 그저 웃음만 나오더군요.
[고정지출]
구분
금액
주거
월세
관리비
전기
수도
가스
정수기 외 임대
통신
휴대폰
유선
인터넷
케이블
교육비
유치원
학원
학습지
급식비
보험
국민연금
건강보험
보장성 보험
금융
신용대출
주택 담보 대출
지인
교제
계모임
회비
십일조 외
기타
신문
정기구독
운동
용돈
남편
아내
부모님
한 달 가계부를 써보셨으면 남들이 볼까 두렵다는 생각이 들죠. 어쩌면 이리도 돈을 많이 썼는지..
그럼 이제부터 좀 아껴야겠다는 생각이 들면서 불필요한 지출을 매의 눈으로 살펴봐요.
버스타도 되는데 택시 탔던 돈, 귀찮다고 장 잔뜩 봐오고 음식물 쓰레기로 만들었던 일,
기분 조금만 별로라면 부어라 마셔라 했던 술값, 이거 하나쯤이야 하고 아무렇지 않게 카드로 긁었던 명품백 등 많은 생각이 스쳐지나갑니다.
은근히 길에다 뿌린 돈을 생각하며 가슴이 아파오죠. 이때 아무것도 느끼지 못한다면 도로 아미타불. 가계부를 쓰는 의미가 없어요.
더 큰 충격을 받았다면 이제는 귀차니즘, 남의 시선 같은 건 걷어버려야 한다는 걸 알게 되죠.
이제 시작이에요. 자신의 상황을 알았다면 방법을 연구해야죠. 일단 죄다 꺼내고 기록 합니다.
내가 현재 얼마가 있고 빚이 얼마인지 정확히 알아야겠죠.
엑셀 조금만 다루실지 알아도 자신의 입맛에 맞게 편하게 작성해보세요.
혹은 한글 안에서도 표를 만들어서 사용할 수 있고 정 뭐하면 손으로 표 그리시면 돼요.
이 과정은 나무가 아닌 자신의 재정 상태를 숲을 보듯 크게 보려고 하는 겁니다.
[ 대차대조표 ]
자산
부채
현금성
현금
MMF
예, 적금
단기
마이너스 통장
대출
(신용카드, 신용대출)
투자
정기예금.
펀드
중. 장기
자동차대출
주택담보대출
임대 보증금
은퇴
연금저축
연금보험
순자산
사용
주거용 부동산
임차보증금
자동차
기타
합계
합계
이건 예시고 자신만의 스타일로 변경하심 됩니다.
그럼 숲을 봤으니 나무를 한번 살펴볼까요?
나무를 보는 이유는 뭘까요? 바로 합리적으로 자신의 지출을 관리하기 위해서죠.
그리고 미리 예측해서 금액을 정해놓고 그 이상은 쓰지 않겠다는 각오를 한다면 당신은 이제 충동적으로 쓰는 소비습관에서
벗어날 수 있고 통장에 처음에는 푼돈이겠지만 쌓여가는 기쁨을 느낄 수 있겠죠. ^^
[현금 흐름표]
수입
지출
근로소득-
남편/ 아내
이자,배당소득
임대소득
기타소득
[저축/투자]
정기적금
장기주택마련저축
연금
보험
펀드
[고정지출]
대출금
세금
관리비
보험료
공과금
[변동지출]
건강
식비
병원
교통
통신
사교육
자기계발
기타 (회비 등)
합계
합계
현금 흐름표는 작성한 후에 다음 달 지출을 미리 계획해서 써놓고 최대한 맞추려고 노력한다면 만족하실 겁니다.^^
자신의 상태를 쭉～정리해보면 만족스런 사람보다 한숨이 나오거나 머리를 쥐어뜯는 분들이 더 많겠죠.
전 머리를 그랬어요..ㅠㅠ 왜 진작 해보지 않았나 싶었습니다.
이제는 진단도 해봐야겠죠.
내가 살고 있는 집과 자동차가 완벽한 자산이 아니라는 것쯤은 이제 많은 분들이 알고 계시죠.
힘들게 샀더니 자동차는 가격도 떨어지고 보험료에 기름 값 유지비까지 돈 잡아먹는 귀신이니
자동차로 자신의 부를 알려야하는 직업이 아닌 이상 돈 만족스럽게 모을 때 까지는 눈을 조금만 낮춰주세요.
그리고 빚이 있는 사람이라면 뚫어지게 쳐다보세요. 이놈을 어떻게 해결해야 하는지.
빚 갚는데도 순서가 있는 거 아시죠? 이자가 높은 순서대로 써보시고 그 놈들 먼저 공략해 보세요.
일단 알았으니 왜 빚이 생겼나 생각해보고 무엇을 사기 위해 아니면 나도 모르는 지출이 커져서
당장 막으려고 대출을 받았다면 당신은 180도 변해야 합니다.
이걸 하는 이유는 뭘까요~
물론, 돈 걱정 안하고 잘 살기 위해서겠죠. 그럼 작성한 표를 보면서 순 자산이 매년 늘어날지, 소득이 근로소득 밖에 없는지,
이걸 어떻게 다양한 곳에서 들어오게 할지,
필요 없는 지출이 무엇인지 찾아서 줄이고 이 부분을 저축으로 돌릴 수 있는지 등 이런 생각을 해보세요.
서울대를 목표로 공부하면 연고대는 갈 수 있다는 말이 있잖아요.^^
10억을 목표로 세웠다면 달성하기 힘들더라도 그 근처에 도달할 수는 있을 겁니다.
현 상황을 진단하고 목표를 세우고 그것을 실천해가면 분명 지금보다는 더 나아진 생활을 하실 수 있을 거에요.
네이버에서 담아왔습니다. http://blog.naver.com/elle3558
담아갈땐 댓글 좀 달아달라긔^^
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